الأحد، 17 فبراير، 2008
الثلاثاء، 12 فبراير، 2008
الجمعة، 1 فبراير، 2008
يعني إيه غسيل أموال؟
يعني إيه غسيل أموال؟ يعني مثلا نحطها في الغسالة ونديها واحد منظف.. ولا نشطفها فُمين ونضعها علي حبل الغسيل؟!
يعني إيه كشف عمليات لغسيل أموال تتم عبر البنوك، ولماذا هذا الاهتمام بالظاهرة لحد تشكيل شرطة دولية خاصة لتتبعها وعقد مؤتمرات دولية خصيصا لها؟!
طبعا مش المقصود أبدا هو الغسيل بمعنى الغسيل بالماء والصابون، وإلا ضاعت قيمة النقود (!)، ولكن المقصود هو "تنظيف" هذه الأموال وتطهيرها من مصدرها الذي يكون مصدرا إجراميا غير شرعي (كتجارة المخدرات أو السلاح أو الدعارة) وتحويلها إلى أموال قادمة من مصادر شرعية معترف بها كالتجارة مثلا.
أهم مصادر الأموال التي تأتي عن طريق حرام وإجرامي لتدخل في عملية الغسيل هي: الأموال القادمة من تجارة بالمخدرات أو تجارة الرقيق البيض ( الدعارة)، والفساد الإداري، والرشوات والعمولات التي يحصل عليها المسؤولون في أجهزة الدولة، وتهريب الأموال العامة، وتجارة الأسلحة.
والمطلوب في هذا الحالة هو إدخال هذه الأموال المشبوهة في أنواع معينة من التجارة أو الصناعة وتدويرها في السوق بحيث يظهر أنها جاءت من مصدر شرعي أو أعمال بيزنيس حقيقية، ويقال إن صاحبها رجل عصامي بنى نفسه بنفسه زي ما بيقولوا!!.
كيف يتم غسل الأموال؟
وقد تعددت أدوات غسل الأموال في زماننا المعاصر باستخدام أساليب أحدث وأكثر قدرة علي إخفاء مصادر هذه الأموال الحرام وغسلها لتصبح أكثر بياضا منها: الأساليب المصرفية المتنوعة مثل استخدام المصرف كواجهة وفتح الحسابات السرية وحسابات مجهولي الهوية، والغسل بالقرض المضمون، والغسل بالديون الوهمية، والغسل من خلال خصم الأوراق التجارية، وشراء العملات لتمويل المستوردات، والغسل من خلال عمليات الأسواق المالية، وصناديق الاستثمار، وشركات التأمين، وإنشاء الشركات الوهمية، واستغلال حسابات الشركات، ومشروعات الواجهة، والمقاولات، وتجارة المعادن الثمينة، والموجودات النفيسة، والمزادات، ومعارض البيع بالتقسيط، والنظم غير الرسمية لتحويل القيمة، وشركات السفر والسياحة، ونوادي القمار، والهدايا، واليانصيبات وغير ذلك من أدوات.
وخطورة عمليات غسيل الأموال هذه أن لها أضراراً بالغة تلحق بالمجتمع والأمن القومي، ونظم إدارة الدولة، والقطاع العام، وتؤدي إلى تهديد الاستقرار السياسي، مثل استخدام الأموال المغسولة، بمختلف أشكالها، لكسب تأييد الأحزاب السياسية والهيئات ومنظمات المجتمع المدني، لهذا الحاكم أو ذاك، ومن خلال تبذير أموال المجتمع، وكذلك استخدام الأموال المغسولة لإسقاط الحكومات الوطنية وذلك من خلال تمريرها إلى من يتولى مثل هذه المهمات، بعد تحويلها من الدول الراعية لذلك.
3 تريليونات أموال مغسولة!!
وقد كشف مؤتمر الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية الذي عقد بالقاهرة في الفترة من 13 إلي 15 يونيه 2004 بفندق سميراميس بالقاهرة عن أن حجم الأموال المغسولة في العالم عبر عمليات إجرامية مشبوهة مثل الإرهاب والمخدرات وتجارة السلاح وغيرها تزايد فيالآونة الأخيرة بشكل كبير حتى بلغ حاليا ثلاثة تريليونات من الدولارات!!
(تعرف تعدهم؟ ).
وقال "د. مصطفى هديب" رئيس الأكاديمية العربية للعلوم المالية والمصرفية إن إحصاءات الأمم المتحدة والإنتربول تشير إلى أن حجم الأموال المغسولة كان حوالي (500) بليون دولار في العالم عام 2000، ثم بلغ (1.5) تريليون سنوياً بموجب تقديرات "مجلة المحاسبة والمالية" الأمريكية عام 2001، وارتفع وفق دراسة أخيرة لصندوق النقد الدولي إلى ما يقارب (1.5) تريليون دولار سنويا أي (5%) من الناتج الإجمالي المحلي للعالم.
وأشار إلى أن آخر دراسة تشير إلى أن حجمه حاليا يقارب (3) تريليون دولار أو (10%) من الناتج المحلي الإجمالي في العالم.
وقال "د. هديب" إن حجم الأموال المغسولة سنوياً، يقدر على هذا الأساس، في أمريكا الشمالية بـ (1.5) تريليون دولار، والباقي في دول العالم الأخرى، وبخاصة شرق آسيا.
ويعود سبب كثافة غسل الأموال في أمريكا الشمالية وبخاصة في الولايات المتحدة الأمريكية إلى الحجم الهائل لتحويل الأموال ومقاصتها من خلال مصارفها ومؤسساتها المالية والذي يعادل (2) تريليون دولار يومياً، ومع ذلك فإن المكتشف منها لا يزيد على (10%) من مبلغ الأموال المغسولة سنوياً في العالم.
وهناك نماذج وعينات أخرى تدل على الحجم الخطير لهذه الأموال المغسولة في بعض الدول، قياساً بالناتج القومي الإجمالي، حيث وصلت إلى مستويات غير معهودة، مثل كونها (7.5%) في إيطاليا،
و(8.5%) في الولايات المتحدة الامريكية و (16.5%) في الهند،
و(50%) في الاتحاد الروسي وجمهوريات أوروبا الشرقية، و(60%) في بيرو، وهكذا.
وهناك شواهد كثيرة على تنامي هذه الظاهرة الخطيرة في العالم في صورة أرقام كبيرة مثل غسل (30) بليون دولار من المساعدات المالية المقدمة لأفريقيا، وغسل (4.5) بليون دولار في أستراليا، وغسل (10-15) بليون دولار في الاتحاد الروسي.
وقد تعاظمت الظاهرة وتعددت أساليبها وقنواتها، وبوجه خاص في الآونة الاخيرة، لأسباب كثيرة، منها توسع آفاق العولمة، وما تتطلبه من حرية التجارة والمعاملات وإزالة العقبات والحواجز، إلى جانب انتشار استعمال التحويلات الإلكترونية للأموال بدون رقابة، وازدياد المناطق التي تعمل بها وحدات المصارف الخارجية (الأوفشور) (OffshoreBankingUnits, OBU’s)، التي تتمتع بالرقابة المحدودة أو المعدومة على أنشطتها وبالسرية الكبيرة لمعاملاتها وعملائها.
وساعد على انتشار الظاهرة أيضا توسيع الارتباط الإلكتروني بين الأسواق النقدية والمالية الدولية، وزيادة حجم التجارة الدولية وما تستلزمه من خدمات مالية ومصرفية. كما اتسعت العلاقات بين المصارف والمؤسسات المالية التي تتيح فتح الحسابات الخاصة للعملاء، وبروز أشكال وأنواع من المعاملات المشبوهة، ولكنها تبدو مناظرة للعمليات المشروعة، بما في ذلك إدارة النقدية "Cash Management" والتجارة في العملات الأجنبية، والتداول بمشتقات أسعار الفائدة، ومشتقات العملات والمشتقات الائتمانية، وظهور أساليب دفع جديدة مثل النقود الرقمية "Digital Money"، وغيرها.
كما أن من بين الأسباب وراء تزايد عمليات غسل الأموال ضعف التعاون الدولي، وعولمة تجارة المخدرات، وتطور التجارة الدولية من خلال نظم الاتصالات والمعلومات المعاصرة، وتوسع مجالات الأنشطة الاقتصادية وتشعبها، وتوافر الخبرات المتراكمة والمتزايدة لدى غاسلي الأموال، وقصور التشريعات الوطنية، وغير ذلك الكثير.
أما الجديد الذي يسعى مسؤولون أمنيون أمريكيون وغربيون للحديث عنه الآن هو غسيل الأموال عبر الإرهاب بعدما لاحظوا انتقال أموال إلى بلدانهم للقيام بعمليات تفجيرات كبيرة مثل 11 سبتمبر دون كشف مصادرها الحقيقية.
أضرار غسل الأموال
وهناك مخاطر كثيرة تترتب علي غسل الأموال ولا تترك مرفقا في الاقتصاد الوطني والمجتمع إلا ألحقت به الأذى والدمار.
فعلى الصعيد المالي، يؤدي هروب الأموال المغسولة إلى إضعاف المناخ الاستثماري في الاقتصاد الوطني، من خلال التلاعب في الأموال من قبل الغاسلين وحرمان القطاعات الاقتصادية منها.
والقطاع المصرفي هو الضحية الأكبر لجرائم الغاسلين، حيث يعملون على انحرافه عن أهدافه الأساسية وتوجيهه نحو خدمة غايات شريرة، وتسليط الرقابة عليه تبعاً لذلك.
أيضا غسل الأموال يهدد سلامة العملة الوطنية وغطاءها من العملات الأجنبية، وقدرة أية دولة، وبخاصة النامية على تمويل مستلزمات التنمية. هذا إلى جانب خلط الأموال القذرة والمغسولة مع الأموال النظيفة أصلاً، والإخلال بموازين عرض الأموال والطلب عليها، في إطار المنافسة في الأسواق النقدية والمالية.
عرفتم يعني إيه غسيل أموال..؟ إياكم بقى تحطوها في الغسالة؟!
اقدم لكم كتاب تعليم الفوركس باللغة العربية من الالف الي الياء
اقدم لكم كتاب تعليم الفوركس باللغة العربية من الالف الي الياء
وهذا الكتاب ثمنه خارج المدونه 20$ ولكن علشان خاطر عيون رزوار المدونه ببلاش
مصحف نوف - الإصدار الثاني
مصحف نوف
الإصدار الثاني
الإصــــدار الثاني بأكثر من 2500 مادة صوتية 22 مصحف و3 قراءات
الإصدار الثاني
الإصــــدار الثاني بأكثر من 2500 مادة صوتية 22 مصحف و3 قراءات
Download The Largest Quran In History
المصاحف المتوفرة في الإصدار الثاني
- محمد ايوب
- محمد حسان
- محمد صديق المنشاوي
- مشاري العفاسي
- مصطفى غربي
- هاني الرفاعي
- الدوكالي محمد العالم
- عبدالباسط عبدالصمد
- عبدالمنعم عبدالمبتدئ
- محمود خليل الحصري
- محمد الطيب حمدان
- المصحف المجود
- مصحف المسجد النبوي
- أبو بكر الشاطري
- أحمد العجمي
- سعد الغامدي
- سعود الشريم
- عبدالله المطرود
- عبدالخالق علي
- عبدالرحمن السديس
- عبدالمحسن القاسم
القراءات المتوفرة هي
- ورش عن نافع
- حفص عن عاصم
- قالون عن نافع
مؤشرات القطاعات
وستتابع المؤشرات الجديدة أداء قطاعات البنوك، الموارد الأساسية، الكيماويات، إنشاءات ومواد البناء، الأغذية والمشروبات، الخدمات المالية غير المصرفية، الرعاية الصحية والأدوية، خدمات ومنتجات صناعية وسيارات، منتجات شخصية ومنزلية، الإسكان والعقارات، الاتصالات، السياحة والترفيه.
منهجية مؤشرات القطاعات
- تم احتساب مؤشرات القطاعات للسعر ابتداء من 1 يناير 2007 بقيمة 1000 نقطة.
- تتضمن مؤشرات القطاعات الشركات التي يتم تداولها بدون حدود سعريه (100 شركة حاليا).
- لابد أن يحتوي كل مؤشر قطاعي على ثلاثة شركات على الأقل.
- يتم قياس أو وزن مؤشرات القطاعات للسعر عن طريق حساب رأس المال السوقي المعدل للأسهم التي يتكون منها المؤشر معدلة بنسبة الأسهم الحرة التداول .
- أخبار الشركات التي تؤثر علي القيمة السوقية مثل توزيع أسهم مجانية، تقسيم الأسهم الخ.. لا يظهر أثرها في حساب المؤشر حيث يتم تعديل القاسم لإحداث التوازن للحيلولة دون تغيير قيمة المؤشر بسبب هذه الأخبار
- تتم مراجعة مؤشرات القطاعات مرتان سنويا.
كيف تستعمل الصراف الآلي ATM
يستعمل الصرفات الآلية الملايين حول العالم بل قد يكونوا بالمليارات. للاسف الشديد لا يوجد العديد الكافي منها في بعض الدول و منها مصر فمثلا لن تجدها في المدن الصغيرة او القري و لل ATMs العديد من الفوائد حيث بذلك لن تحتفظ باموال كثيرة في جيبك فقد تتعرض للسرقة طبعا لن يتمكن السارق من استعمالها لان عملية السحب من ATM تحتاج للكارت + الباصورد و السارق لا يمتلك الا الكارت فقط حتي ان كان السارق متطور و يمكنه الحصول علي الباصورد 
يمكنك ان تلغي البطاقة في اليوم الثاني من البنك و تبلغ عن سرقتها ايضا لا يقتصر استعمال البطاقة الائتمانية في بلدك فقط فيمكنك ان تستعملها في كل مكان في العالم فمثلا ان كانت بطاقتك VISA فيمكنك استعمالها في اي ATM في العالم عليها ملصق VISA كذلك الحال مع MasterCard او غيرها كذلك لا تضطر للذهاب للبنك لسحب اموال قد تكون بحاجة اليها بشكل حرج و قد يكون البنك مغلق و بذلك يمكنك ان تسحب مبلغ تقضي به حاجتك بشكل مؤقت , و لكن لكل ATM سقف للسحب فمثلا بعض ال ATMs اجدها تقول لي يمكنك ان تسحب مضاعفات الرقم 50 بحد اقصي 3000 جنية و اخري تقول لي انني يمكنني ان اسحب مضاعفات الرقم 10 بحد اقصي 5000 جنية , ليست المشكلة ما هو الحد الاقصي , القصد هنا انك لن يمكنك ان تسحب ارقام كبيرة مثلا 100 الف جنية .خطوات السحب :
صورة ATM تابعة لبنك CIBC في كندا
- اول شيء قم بالتوجة الي ATM المراد السحب منها و التي تكون كما بالصورة السابقة مع العلم ان السحب من ATM تابعة للبنك المستخرج منه البطاقة لا ياخد منك البنك عمولة علي عملية السحب هذه اما في حال سحبك من ATM اخري فان البنك التابعة له هذه ال ATM يقوم باخذ عمولة بسيطة علي كل عملية سحب ( في مصر تكون هذه العمولة 3 او 4 جنية اي حوالي 0.75 دولار علي اقصي تقدير) .
- تاكد ان بطاقتك تلائم ال ATM التي تقوم بالسحب منها فقد تحاول السحب من ATM لا تحتوي علي ملصق VISA في حين ان بطاقتك تكون VISA الصورة القادمة لـ ATM موجود عليها ملصقات للشركات التي تدعمها هذه ATM.
في الصورة تجد ملصقات للبطاقات التي تدعمها هذه الصراف
قم بوضع البطاقة الخاصة بك داخل المكان المخصص لها في الصراف اللآلي و الذي بسهولة يمكنك ان تتعرف علية حيث تكون الفتحة المخصصة لدخول الكارت هو نفس عرض الكارت تقريبا كما انه غالبا يوجد علية سهم حتي لا تخلط بين فتحة خروج الاموال و فتحة دخول الكارت انظر للصورة القادمة حتي تفهم قصدي
صورة للفتحة المخصصة لدخول بطاقتك الائتماني
لادخال الكارت بصورة صحيحة تاكد من ان وجه الكارت الامامي للاعلي و وجة الكارت الاخر الموجود به الجزء الاسود للاسفل كما بالشكل القادم
قم بادخال الباصورد الخاص بك كما بالصورة القادمة ثم اضغط علي زر ادخال Enter سواء من لوحة المفاتيح او من الشاشة نفسها .
الان قم باستخدام ازار التحكم لاختيار اللغة التي تريد التعامل بها ثم لاختيار المبلغ المراد سحبة او حتي قم بالاستعلام عن رصيدك المهم منذ هذه النقطة فالتعامل يسير و سهل ايضا اجعل في اعتبار انه ليس كل الـ ATMs تحوي ازرار للتحكم فالبعض يعمل بمجرد اللمس علي الشاشة و في الصورة القادمة و التي قمت باختيارها علي اساس ان ال ATM الموجوده بها تقريبا نفس شكل معظم ATMs الموجوده في مصر و هذه الصورة ستوضح لك مكان ازرار التحكم و لوحة المفاتيح و شكلهم .
قم باستلام اموالك ففي مرة من المرات قمت بعملية السحب و نسيت ان اخد الاموال ( و لكني تذكرت و رجعت لاخدها بسرعة ) لذا انظر للصورة القادمة و اجعلها في ذهنك دائما .
الان قم باستلام الايصال كما بالصورة القادم
قم بوضع البطاقة الخاصة بك داخل المكان المخصص لها في الصراف اللآلي و الذي بسهولة يمكنك ان تتعرف علية حيث تكون الفتحة المخصصة لدخول الكارت هو نفس عرض الكارت تقريبا
كما انه غالبا يوجد علية سهم حتي لا تخلط بين فتحة خروج الاموال و فتحة دخول الكارت انظر للصورة القادمة حتي تفهم قصدي صورة للفتحة المخصصة لدخول بطاقتك الائتمانيلادخال الكارت بصورة صحيحة تاكد من ان وجه الكارت الامامي للاعلي و وجة الكارت الاخر الموجود به الجزء الاسود للاسفل كما بالشكل القادم
الان قم باستخدام ازار التحكم لاختيار اللغة التي تريد التعامل بها ثم لاختيار المبلغ المراد سحبة او حتي قم بالاستعلام عن رصيدك المهم منذ هذه النقطة فالتعامل يسير و سهل ايضا اجعل في اعتبار انه ليس كل الـ ATMs تحوي ازرار للتحكم فالبعض يعمل بمجرد اللمس علي الشاشة و في الصورة القادمة و التي قمت باختيارها علي اساس ان ال ATM الموجوده بها تقريبا نفس شكل معظم ATMs الموجوده في مصر و هذه الصورة ستوضح لك مكان ازرار التحكم و لوحة المفاتيح و شكلهم .
قم باستلام اموالك ففي مرة من المرات قمت بعملية السحب و نسيت ان اخد الاموال ( و لكني تذكرت و رجعت لاخدها بسرعة
) لذا انظر للصورة القادمة و اجعلها في ذهنك دائما .الان قم باستلام الايصال كما بالصورة القادمو هذه صورة لاحدي ايصلات الاستلام
و هذه صورة لاحدي ايصالات الاستلام القديمة الخاصة بي
و هذه صورة لاحدي ايصالات الاستلام القديمة الخاصة بي
الاشتراك في:
الرسائل (Atom)
